Steeds maar weer verschijnen er negatieve berichten in de krant en op de televisie. In dit artikel bekijken wij de huidige stand van zaken op de huizenmarkt. Hoe staan we er met z’n allen voor? Gaat het alweer een beetje de goede kant op of wordt het alleen maar erger?

Allereerst kijken we naar de snel dalende huizenprijzen. De huizenprijzen zijn de laatste paar jaar flink gekelderd. Wat zijn de gevolgen van die dalinde huizenprijzen en hoe kunnen we daar op inspelen. Vervolgens meer over het belang van een juiste prijs / kwaliteit verhouding. Als u uw woning snel wilt verkopen, dan is het verstandig om de woning voor een scherpe prijs in de verkoop te zetten. Doet u dat niet, dan maakt u op dit moment eigenlijk vrijwel geen kans op een snelle verkoop van uw woning.

Dalende huizenprijs

De afgelopen jaren is de prijs van huizen fors gedaald. In sommige regio’s met meer dan 12%. De jaren daarvoor ( tot 2008 )was er eigenlijk altijd sprake van een stijging van de huizenprijs. Binnen enkele decennia zijn de prijzen meer dan verdubbeld. Maar nu is er toch echt een einde gekomen aan die constante stijging. De prijzen van woningen zijn vanaf 2008 met een flink aantal procenten gedaald. Dit heeft veel te maken met het aantal woningen dat te koop staat en het geringere aantal mensen dat een woning wil en kan kopen. Het aantal mensen dat wil kopen is namelijk veel minder geworden in vergelijking met een paar jaar geleden.

Potentiële kopers durven de stap niet te nemen omdat ze denken dat hun bezit in snel tempo nog minder waard zal worden. Bovendien zijn de regels voor het verstrekken van een hypotheek behoorlijk veel strenger geworden. Banken zijn bijzonder terughoudend om u het geld voor een huis te lenen. Het grote nadeel hiervan is dat mensen die hun huis te koop hebben staan veel minder kans maken op een snelle verkoop. Als u nu uw huis te koop zet dan moet u ervan uitgaan dat het toch ruim een jaar kan duren voordat de woning is verkocht.

Toch uw huis verkopen

Sommige mensen zetten hun huis, tegen beter weten in, toch voor een te hoge prijs te koop. En er is altijd wel een makelaar te vinden die zo’n te dure woning aan zijn portefeuille toevoegt. Het resultaat hiervan is dat de woning weinig tot geen kijkers trekt en al helemaal geen koper. Hierdoor kunnen behoorlijke frustraties ontstaan. Het is belangrijk om te kijken naar de prijzen van vergelijkbare woningen in uw omgeving. Wat is de gemiddelde waarde van deze huizen? Uw huis zal ook ongeveer rond deze waarde te koop gezet moeten worden. Als het huis van uw buurman voor 250.000 euro te koop staat en uw huis voor 275.000 euro, dan moet u wel heel duidelijk kunnen aangeven waarom uw huis meer waard is. Anders staat u direct op een forse achterstand. Stel dat u een nieuwe badkamer en keuken heeft, dan is dit wellicht een geldige reden. Maar als uw huis geen enkele meerwaarde heeft, dan zullen mogelijke kopers natuurlijk veel eerder geneigd zijn het huis van uw buurman kopen.

Zorg ervoor dat u de juiste verhouding hanteert tussen vraagprijs en waarde. Een goede makelaar kan u hierbij prima helpen. De makelaar is op de hoogte van de ontwikkelingen op de lokale huizenmarkt en hij weet precies voor welke prijs de huizen in uw omgeving recentelijk verkocht zijn. Hij kan dus een hele goede inschatting maken voor welke bedrag uw huis te koop moet worden gezet om de kans op een vlotte verkoop zo groot mogelijk te maken.

Mocht u uw woning willen verkopen, bedenk dan eerst goed tegen welke prijs. Een te hoge prijs levert u alleen maar frustraties op. Ons advies is echter op dit moment uw woning niet in de verkoop te zetten tenzij u niet anders kunt. Liever eerst even afwachten hoe de ontwikkelingen zijn.

Dalende huizenprijs en toch uw huis verkopen

BNP Paribas, in omvang de vierde hypotheekaanbieder van Nederland, heeft vorige week gehoor gegeven aan onze oproep om toch de NHG-normen te hanteren voor hypotheken met NHG.

Banken en verzekeraars laten de normen van de Nationale Hypotheek Garantie sinds 1 augustus collectief links liggen bij hun hypotheekverstrekking. Zij hanteren hun eigen, strengere gedragscode, de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Die legt het maximaal te lenen bedrag ook voor leningen met NHG verdere en vooral onnodige beperkingen op. Hierdoor is het voor veel consumenten nu niet meer mogelijk om een toereikende hypothecaire lening te krijgen en wordt beweging in de woningmarkt ernstig belemmerd.

Consumentbescherming?
Vereniging Eigen Huis is daarom bijzonder blij met het besluit van BNP Paribas. Rob Mulder, directeur Strategie en Belangenbehartiging van de vereniging verwacht dat hiermee de deur openstaat voor andere banken en verzekeraars om dit goede voorbeeld te volgen: “Het eerste schaap is hiermee over de dam, dat er maar vele mogen volgen. Banken en verzekeraars hanteren de eigen gedragscode onder het mom van consumentbescherming, maar dat is volgens ons een fabeltje. Wij hebben de stellige indruk dat de werkelijke reden om de NHG-regels collectief te negeren, het beperken van de concurrentie is. Onder NHG kunnen ook kleinere banken gebruik maken van de waarborg die NHG biedt, waardoor zij scherpe tarieven kunnen hanteren. Daar zitten de grootbanken niet op te wachten.”

Starters
Nationale Hypotheek Garantie is een beproefd middel op de woningmarkt, dat vooral starters en lagere inkomens helpt bij de financiering van een huis. Hierdoor kunnen zij in principe zonder eigen inbreng een huis financieren en kunnen eventuele verbeteringen aan de woning worden meegefinancierd. De NHG biedt bovendien een dekking tegen een eventuele restschuld die ontstaat als buiten de schuld van de geldlener het huis gedwongen moet worden verkocht.

Negatieve gevolgen
Vereniging Eigen Huis waarschuwt banken, verzekeraars en politiek al maanden voor de negatieve gevolgen van het loslaten van de NHG-normen voor hypotheken met NHG. De vereniging kreeg daarin deze week brede bijval van marktpartijen. De Nederlandse Vereniging van Makelaars, VBO Makelaar, VastgoedPRO, de Vereniging voor ontwikkelaars & bouwondernemers, de Organisatie van Financiële Dienstverleners (waarin alle belangrijke hypotheekadviesketens zijn vertegenwoordigd) en NEPROM schaarden zich achter ons initiatief om de banken en verzekeraars op te roepen op hun schreden terug te keren en minister De Jager te vragen in te grijpen als banken en verzekeraars dit blijven weigeren.

Mogelijk toch ruimere hypotheek

De groei van Den Haag staat niet op zichzelf. Volgens onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is het aantal inwoners van steden in Nederland de laatste jaren opvallend snel gestegen. De sterkste stijging is zichtbaar in de drie grootste steden: Amsterdam, Rotterdam, Den Haag. Maar ook in andere stedelijke gebieden, zoals de stad Groningen, groeit de bevolking sneller dan gemiddeld. Die snelle groei zal de komende jaren doorgaan, schat het CBS. “Wonen in de stad is weer in”, concludeert Jan Latten, bijzonder hoogleraar Demografie aan de Universiteit van Amsterdam en onderzoeker bij het CBS. “Vooral bij twintigers en jonge tweeverdieners. Het zijn vaak mensen die goed zijn opgeleid en een gespecialiseerde baan hebben. Stellen met jonge kinderen kiezen bewust om in de stad te blijven. Zij hechten veel belang aan voorzieningen als crèches en kinderopvang en trekken daardoor niet meer weg.”

In de jaren negentig pasten veel steden hun beleid aan en begonnen met de bouw van koopwoningen in de stad en met de aanleg van nieuwbouwwijken aan de randen, de zogenaamde Vinexwijken. Meer koopwoningen in de stad leidt ertoe dat mensen niet meer wegtrekken, zegt Ronald van Kempen, hoogleraar Stadsgeografie aan de Universiteit Utrecht. “Begin jaren zeventig was het heel lastig om in de stad een huis te kopen. Er waren vooral huurwoningen. Zocht je een huis met een tuintje, dan moest je naar buiten.”

Ook het slopen van huurwoningen in achterstandswijken om ze te vervangen door koopwoningen draagt volgens de onderzoekers bij aan de groei van steden. Van Kempen: “Vaak willen mensen de stad helemaal niet uit. Ze willen in contact blijven met hun vriendenkring. Als er letterlijk om de hoek een mooie woning wordt gebouwd, kiezen mensen voor zo’n huis.”

Ook Groningen groeit

Amsterdam groeide in 2010 met 12695 inwoners, Rotterdam met 4597 inwoners. Ook de stad Groningen groeide vorig jaar, met 2850 inwoners. (Bron: Dagblad van het Noorden)

Grote stad weer in trek

Dit valt op te maken uit een tot nu toe geheimgehouden onderzoek van toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Het onderzoek naar beleggingsverzekeringen, zoals bijvoorbeeld lijfrentepolissen en levensverzekeringen op basis van aandelen, toont aan dat verzekeraars dermate hoge kosten in rekening brengen, dat hun klanten vrijwel nooit zullen kunnen profiteren van meeropbrengsten.

Ook blijkt dat klanten eigenlijk altijd in het ongewisse zijn gehouden over deze kosten. Dit melden diverse goed ingelichte bronnen. De uitkomsten van het onderzoek zijn naar verluidt zo schokkend, dat gevreesd wordt voor oproer onder consumenten bij openbaarmaking ervan. AFM hield de bewuste polissen begin dit jaar tegen het licht. Vier verzekeraars werkten er vrijwillig aan mee, op strikte voorwaarde dat de uitkomsten geheim zouden blijven. De gevoeligheid van het onderzoek blijkt ook uit de reactie van het overkoepelende Verbond van Verzekeraars, dat gisteren zelfs het bestaan ervan ontkende. Naar verluidt werden de producten van onder meer Fortis, Nationale-Nederlanden en Legal & General gecontroleerd. Alleen de laatste bevestigt dit. “Een echt eindrapport is er op aandringen van verzekeraars nooit gekomen”, weet een betrokkene. In ruil daarvoor riepen verzekeraars afgelopen april een onderzoekscommissie in het leven, onder leiding van oud-minister Job de Ruiter. Die gaat verzekeraars eind dit jaar adviseren hoe zij hun producten kunnen verbeteren. De AFM spreekt zelf liever van een ’verkenning’ in plaats van een onderzoek. Bron: De Telegraaf Vereniging Eigen Huis

Bezitter beleggingsverzekering de klos

Het gaat niet alleen om grote aankopen zoals een auto. Ook bij postorderbedrijven is de bereidheid groot om leningen te verstrekken als u daarmee een aankoop bij het postorderbedrijf doet. Als u een lening niet wordt aangeboden dan vindt u in elk willekeurig omroepblad verschillende adressen waar u eenvoudig en snel aan geld kunt komen, althans dat wil de aanbieder in de advertentie u laten geloven.

De vraag is: waarom wordt ook aan mensen krediet verstrekt die het eigenlijk niet kunnen betalen?

De verklaring ligt in de hoogte van de rente. De rente die kredietverstrekkers in Nederland maximaal mogen vragen, bedraagt op dit moment 21% per jaar. Bij dergelijke rentepercentages is simpelweg rekening gehouden met een aantal kredieten dat niet wordt terugbetaald. Met andere woorden, aan een aantal mensen wordt krediet verstrekt dat zij niet kunnen terugbetalen.

Deze praktijken zijn niet alleen de rechters maar ook minister Zalm een doorn in het oog. Zalm treft maatregelen die het verstrekken van krediet aan mensen die het niet kunnen betalen bemoeilijken.

Eén van die maatregelen is de maximale rente te verlagen van 21 naar 16% per jaar. Dit moet kredietverstrekkers weerhouden al te gemakkelijk krediet te verstrekken.

Daarnaast worden zij verplicht een BKR-toets uit te voeren bij kredieten vanaf €250. Een BKR-toets is het opvragen van geregistreerde kredieten bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Wanneer iemand al te veel krediet had opgenomen werd de aangevraagde lening geweigerd. Tot op heden waren kredietverstrekkers verplicht deze toets uit te voeren bij verstrekking van een krediet van €1000 of meer. Deze maatregel moet voorkomen dat mensen door veel kleine kredieten op te nemen uiteindelijk toch te hoge lasten krijgen die zij niet aankunnen.

Tevens onderzoekt de minister de mogelijkheid om reclame voor leningen te beperken. Als u maar vaak genoeg op de mogelijkheid van een lening gewezen wordt, dan zal u telkens in de verleiding worden gebracht een uitgave te doen die u zonder lening niet zou doen. Wanneer u te vaak de verleiding niet kunt weerstaan dan stapelen de leningen en de financiële verplichtingen zich al snel tot grote hoogte op. Daarmee loopt u het risico dat het bezit van de zaak letterlijk het einde van het vermaak wordt.

Herman Bouter, financieel adviseur

Rechters willen kredietstop voor lage inkomens

Ook vrijwilligerswerk met een fatsoenlijke vergoeding, deeltijdwerk, gesubsidieerd werk of een bijbaantje zouden mogelijk moeten zijn. Mensen kunnen dan makkelijker de stap maken vanuit de bijstand naar een volledige baan.

De ‘werkwet’ van GroenLinks regelt dat mensen die een bijaantje vinden de helft van de verdiensten mogen houden, tot een maximum van 334 euro per maand. Ook zouden gemeenten meer beleidsvrijheid moeten krijgen bij het besteden van de budgetten voor bijstand.

GroenLinks: meer bijverdienen in bijstand

Van de ondervraagden denkt slechts 22 procent dat ze het de komende twaalf maanden beter krijgen. Vorig jaar beantwoordde 43 procent die vraag nog bevestigend. Vooral mensen boven de 55 jaar zien de toekomst somber in. Slechts één op de tien verwacht dat de financiële situatie beter zal worden.

Bijna een kwart van de Nederlanders stelt het afgelopen kwartaal niet te zijn uitgekomen met zijn of haar inkomen. Ruim 60 procent vindt het een ongunstig moment voor het doen van grote aankopen zoals een auto of een televisie.

Overigens wordt de conclusie van MarketResponse niet gedeeld door het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Het CBS meldde eind vorige maand juist dat consumenten optimistisch zijn over de economische situatie. In september steeg de index van het consumentenvertrouwen naar 9 van 4 in augustus. Volgens het CBS verbeterde zowel het oordeel over het economische klimaat als de koopbereidheid.

Bron: ANP

Nederlander somber over financiën

In 2006 en 2007 loopt Nederland volgens Zalm duidelijk voorop. Alleen in 2002 en 2003 bleef Nederland achter bij het gemiddelde in het eurogebied. Zalm zei dat donderdag bij de financiële beschouwingen in de Tweede Kamer, het debat over de financiële toekomstplannen van het kabinet.

De VVD-bewindsman slaagde er niet in PvdA, GroenLinks en SP te overtuigen. Volgens PvdA’er Ferd Crone zou het in Nederland nóg beter zijn gegaan als de koopkracht van de burgers niet was aangetast door het kabinetsbeleid.

Volgens Zalm moest het kabinet een paar jaar terug wel ,,aan de noodrem trekken” omdat het financieringstekort boven de 3 procent uitkwam, het maximale niveau dat volgens Europese afspraken is toegestaan. Inmiddels is het tekort verdwenen. Volgend jaar zal zelfs een klein overschot ontstaan. De kritiek van links dat dat overschot vooral te danken is aan de gunstige economische conjuctuur, deed Zalm af met de opmerking dat het allemaal nog veel beter moet. ,,I never promised you a rose garden”, zei hij, met een verwijzing naar een bekend lied. Ook over de werkgelegenheid bleven Zalm en de linkse fracties tegenover elkaar staan. Volgens de minister zal volgend jaar ,,een record aantal mensen aan het werk zijn”. Maar GroenLinks-kamerlid Kees Vendrik wees erop dat over de hele kabinetsperiode gezien het aantal banen maar met 22000 toeneemt. ,,Een ongekend slechte prestatie”, vindt Vendrik.

Bron: ANP

Zalm: economie niet kapot bezuinigd